ウェルス ナビ 利回り。 WealthNavi積立金額はいくらが最適?積立金額別リターン表を公開!|トラインベスト

ウェルスナビの配当金(分配金)はいつ・どのくらいもらえる?再投資で複利運用を実現

ウェルス ナビ 利回り

ウェルスナビでは資産運用を始める前に、 まずリスク許容度を診断します。 リスク許容度診断とは、 「あなたがどれだけの損失に耐えられるか?」 を測るもの。 何故このような診断をするかと言うと、 ウェルスナビの資産運用は ずっと右肩上がりで増え続ける投資ではありません。 ウェルスナビは、 10年以上の長期間に渡って投資した際、 最終的にプラスになるよう組まれた資産運用ですが、 経済情勢によっては、 その10年の間に 大きく資産が目減りしてしまう可能性もあります。 リスク許容度診断は、 過去の10年間の相場であなたの資金がどのような動きをするかシミュレーションし、 事前にそうなる覚悟を持ったうえでの資産運用が出来るかを測るため行います。 では、 そのリスク許容度の中でも、 一番儲かる設定はなんなのか? 気になりますよね。 結論から言うと10年以上の長期にわたって投資した場合、 一番利回りの高い設定は、 リスク許容度4~5になります。 資産運用の期間が10年を超えて長くなればなるほど、 リスク許容度5が一番儲かる確率は上がります。 ただ、 10年くらいの区切りで運用を辞めた場合は、 リスク許容度4も一番儲かる可能性があります。 これはあくまで過去のシミュレーションから出た数値なので、 今後もこの設定が一番儲かるかは未知数な部分ですが、 リスク許容度の目安としてはこのようになっています。 しかし! 儲かる設定はもちろん大事ですが、 リスク許容度診断で一番大事なのは、 「あなた にとってどのリスク許容度にするのが1番いいのか?」 その部分について理解を深め中身を知った上で設定をすることです。 これを踏まえた上でリスク許容度を設定すると、 ウェルスナビのパフォーマンスが大きく変わってきます。 この記事では、 ウェルスナビの肝となるリスク許容度の全パターンを徹底比較。 全5段階のシミュレーションで運用すると、 資金が具体的にどのように動くか、 ポートフォリオがどのように変化するかをまとめました。 この内容を踏まえた上で、 あなたに一番あったリスク許容度を是非見極めましょう! リスク許容度によって何が変わるのか? リスク許容度の設定は 「1」~「5」の全5段階あります。 特徴として挙げられるのは、 数字が小さいと 債券重視のローリスクローリターン運用、 数字が大きいと 株式重視のハイリスクハイリターン運用になります。 具体的な割合に関しては以下のように公表されてます。 リスク許容度の利回りは株の割合によって左右されると見ていいでしょう。 シミュレーションの設定• 運用期間:2008年1月~2018年1月• 運用資金:100万円• 毎月の積立額:0円 リスク許容度のシミュレーションは、 2008年~2018年の10年間で算出されています。 2008年といえば、 その年の9月に「100年に一度の大暴落」と言われたリーマンショックが起きた年なので、 投資のタイミングとしては『最悪のケース』ですね。 笑 ただこの『最悪のケース』でどの程度の利回りが見込めるのか。 ウェルスナビのパフォーマンスを測るには、 うってつけの期間です。 各リスク許容度で資産推移がどうなったか、 そのシミュレーションを見てみましょう。 リスク許容度1 まずは5段階のうち もっとも安全度が高い資産運用と見られる「リスク許容度1」 2008年から2018年の資産推移はこのようになっています。 期間中の資産• 最安値71. 2万円(2009年1月)• 10年後142万円(2018年1月) 最安値をつけたのは、 リーマンショックから4カ月後の2009年1月です。 これは他のリスク許容度にも見られる共通の特徴。 そしてポートフォリオの内訳はこちらです。 リスク許容度2 5段階のうち 2番目に安全度が高い資産運用と見られる「リスク許容度2」の資産推移はこうなります。 期間中の資産• 最安値65. 3万円(2009年1月)• 10年後154. 7万円(2018年1月) リスク許容度1と同じく2009年1月に 最安値65. 3万円を記録。 7万円になります。 ポートフォリオの内訳はこちら。 米国株(VTI) 27. 9万円(27. 5万円(10. 6万円(11. リスク許容度3 5段階のうち 真ん中にあたる「リスク許容度3」の資産推移はこうなります。 期間中の資産• 最安値59. 3万円(2009年1月)• 10年後157. 7万円(2018年1月) こちらも同じく2009年1月に 最安値59. 3万円を記録。 7万円になります。 ポートフォリオの内訳はこちら。 4万円(23. 1万円(6. 7万円(27. 8万円(6. お気づきの方もいるでしょうが、 債券から物価連動債が消えましたね。 運用期間が10年だとそこまで差が出ませんが、 30年まで伸びればパフォーマンスの差が目に見えて大きくなってきそうですね。 リスク許容度4 5段階のうち 上から2番目のリスクを伴う「リスク許容度4」の資産推移はこうなります。 期間中の資産• 最安値54. 2万円(2009年2月)• 10年後159. 6万円(2018年1月) こちらはこれまでと違い、 2009年2月に 最安値54. 2万円を記録。 6万円になります。 ネタバレついでに言っておくと、 このリスク許容度4が10年後のシミュレーション上では、 1番利益が大きいです。 ポートフォリオの内訳はこちら。 6万円(28. 3万円(10. 9万円(12. 2万円(8. リスク許容度5 5段階のうち 最もリスクを伴う「リスク許容度5」の資産推移はこうなります。 期間中の資産• 最安値50. 8万円(2009年2月)• 10年後156. 7万円(2018年1月) こちらもリスク許容度4と同じく、 2009年2月に 最安値50. 8万円を記録。 7万円になります。 最安値はリスク許容度4より落ちますが、 10年後の利益はそれより劣ります。 ポートフォリオの内訳はこちら。 米国株(VTI) 33. 7万円(33. 8万円(33. 5万円(14. 積立なしとありの比較• 積立なし156. 7万円(2018年1月)• 積立あり357. 金額でいうと、 59. 6万円だった利益が135. 7万円の差です。 リスク許容度は途中で変更も可能だが… リスク許容度は途中で変更することも可能です。 変更する際は、 メニューの ナビゲーションをクリックし、 詳細設定で変更します。 詳細設定でリスク許容度を変更したら、 プランを決定をクリックすると変更は完了します。 しかし! 変更は可能ですが、 もしあなたが短期的なパフォーマンス目的で、 ウェルスナビのリスク許容度を変更したいと思ってるなら、 変更はしないようにしましょう。 なぜなら、 ウェルスナビは始めから長期的な資産運用で動いているので、 リスク許容度を急遽変更したところで、 短期的な目先でプラスのリターンが見込めるとは限らないからです。 途中でこのような変更をしないためにも、 ウェルスナビを始める際のリスク許容度は、 資産がどんな動きを起こしても、 心身の負担にならないよう無理のない投資計画を立てて決めるようにしましょう。

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ウェルス ナビ 利回り

ウェルスナビで利回りが出たら確定申告は必要か? 確定申告をするか?しないか?の基準として 該当する人がほとんどいない条件を外した場合 以下3つの条件のどれかに 当てはまっている方が確定申告をする必要があります。 給与収入が2,000万円以上、自営業・フリーランスで事業所得が38万円を超える人• 2箇所以上の会社から一定額の給与をもらっている人• 給与以外に副収入があり、その所得だけで20万円を超える人 日本にお住いの多くの方は 1つの会社・企業にお勤めになられていますので 現実的に確定申告を意識するのは 上記3つ目の条件に当てはまった場合が大多数だと思います。 ウェルスナビはもちろんのこと 「投資などで20万円以上の利回りが出た場合は 確定申告をしなければならない」 と私はずっと思い込んでいた時期がありましたが 特定口座(源泉徴収あり)という 口座の場合には、 どれだけ副収入で利益を出していても 基本的に確定申告は必要ありません。 これはウェルスナビに 限ったことではありませんが 口座を開設する時には必ず 特定口座(源泉徴収あり・なし)と一般口座という3種類から選択をしています。 ここで特定口座(源泉徴収あり・なし) についてよくわかっていない人は、税金を取られすぎている可能性があるので この記事を読んでウェルスナビに限らず 確定申告が必要かどうか?をしっかりと理解しておきましょう。 5分でわかる特定口座(源泉徴収あり・なし)とは? 一番最初にこれだけはイメージとして 覚えておいてほしいのは、「源泉徴収あり・なし」というのは 自動車の「オートマ車・マニュアル車」として 捉えておくと理解が早いです。 「源泉徴収あり」がオートマ車で 「源泉徴収なし」がマニュアル車です。 それでは、最初に特定口座の 「源泉徴収あり」について解説します。 この特定口座(源泉徴収あり)は 自分で意識していないと税金を多く払ってしまう可能性がありますが 「とにかく確定申告をしたくない人」 「確定申告がよくわからない人」 が選ぶべき選択肢になります。 私自身も最初はよくわからずに 特定口座(源泉徴収あり)を選択していたんですが これは証券口座等で、利益確定時に 収益分から譲渡益税として20. この譲渡益税20. したがって、特定口座(源泉徴収あり)を選択している人は 株式や投資信託を 売却した段階で利益が出ていたら 自動的に証券会社の方で譲渡益税20. 要するに、利回りによる利益が出ていたら 自動的に証券会社の方で税金分を引いてくれるので 確定申告の必要がない。 ということになります。 要するに、完全にオートマティックに 利益確定の都度、確実に税金処理をしてくれますし 特定口座(源泉徴収あり)は 基本的には確定申告が不要なので 何も考えずにDレンジに入れて アクセルを踏み続けていれば走り続けるオートマ車のようなものです。 特定口座(源泉徴収あり)=オートマ車で損失が出ている人 しかし、ここで気が付いた人もいるかもしれませんが 先ほど特定口座(源泉徴収あり)の場合 株式や投資信託を売却した時点で利回りによる利益が出ていたら 「自動的に譲渡益税20. 実はこの場合、損失が出る人が出てきます。 わかりますか? このブログ記事の最初にお伝えした 「確定申告が必要な人」を思い出してください。 一般的な方がよく知っている 確定申告の条件として 副収入として「20万円」を上回る利回りがある場合には確定申告をする。 というのがありましたよね? これは裏を返せば 「20万円」以下の利回りであれば非課税、つまり税金を納めなくて良い。 ということです。 あれれ?気がつきましたか? もうお分かりですよね? 特定口座(源泉徴収あり)を選択していると 年間で20万円以下の利回りの場合は 払わなくても良い税金を 気がつかないうちに支払ってしまっていることになるんです。 例えば、株式などを売却して その1年で15万円の利回りを手に入れたとしたら 特定口座(源泉徴収あり)を 選択している人は「売却した時」に譲渡益税20. しかし、ここで特定口座(源泉徴収なし)を選択していると 譲渡益税の20. つまり、年間で20万円以下の 利回りしかない人が特定口座(源泉徴収あり)を選んでしまうと 払わなくて良い税金を、勝手に徴収されているということになります。 しかも、年収が300万円以下でない限り 残念ながら、この自動的に納めてしまった税金を取り戻すことができません。 ただし、年収300万円以下の方であれば 特定口座(源泉徴収あり)で年間利回りが20万円以下の場合 確定申告をすれば 気づかずに徴収されていた税金を指定した銀行口座へ返金することが可能です。 特定口座(源泉徴収なし)=マニュアル車を選択するべき人 次に特定口座(源泉徴収なし)についてですが 「資金・利回りを最大限に活用したい!」 「確定申告は必ずする!」 という方は「源泉徴収なし」を選びましょう。 すでにお伝えしていますが 特定口座(源泉徴収あり)を選択してしまうと 売却した時点の利回りから その場で税金が引かれてしまうので 資金を最大限に利用した資産運用 という観点では、税金分が勿体無いですし 複数の証券口座を保有していて 通算で損益を計算したい場合には 特定口座(源泉徴収あり・なし)のどちらでも 確定申告が必要になりますので 「税金を余分に取られたくない」 「確定申告は面倒臭くないし、絶対にする」 という方は特定口座 「源泉徴収なし」で大丈夫です。 さらに、特定口座(源泉徴収あり・なし)以外に 「一般口座」 というのも口座開設時に選択が可能です。 細かいところの違いはありますが 普通に証券口座を利用する場合においては 「一般口座」と「特定口座(源泉徴収なし)」は、ほぼ同じです。 したがって、確定申告をしたくない人や 確定申告が手間で時間を取られたくない人 オートマ車のように何も考えずに 税金を自動的に払う仕組みが良い場合は 特定口座(源泉徴収あり)を選びましょう。 逆に確定申告はきちんとするし 余分に税金を取られたくない という人は特定口座(源泉徴収なし)を選ぶと良いです。 つまり、自分の資産運用状況と それにかかる税金を完全に把握して 必要最小限の税金で 資金効率を最大化させたいという 投資の経験者や、玄人が選ぶのが「源泉徴収なし」です。 マニュアル車はオートマ車と比較して 燃費がよく、自分に適したギアを選べる反面 とても手間がかかりますが もっとも効率良くパフォーマンスを発揮することがでますので「源泉徴収なし」は玄人向きになります。 ウェルスナビ(WealthNavi)で得た利回りの確定申告は? さて、それではウェルスナビ(WealthNavi)の確定申告についてお伝えします。 ウェルスナビの口座を開設する時に 特定口座(源泉徴収あり・なし)・一般口座を選択していますので そこでどれを選んだかによりますが これまでにお伝えした 特定口座(源泉徴収あり・なし)の特徴をふまえて考えていきましょう。 まず最初に特定口座(源泉徴収あり)を選択した方は 先ほど記載した通り 売却時に利回りの20. 20万円以下の利益でしたら 非課税対象ですので「源泉徴収なし」の口座でしたら まるまる利益になりますが 「源泉徴収あり」ですと たとえ利回りが20万円以下だろうと自動的に税金が引かれます。 そして、そこで自動的に払った税金は 年収300万円以下の方でないと取り戻すことができません。 もともとウェルスナビは 長期的に投資し続ける金融商品ですので 売却(出金)を頻繁にやるべきではありませんし 運用・配当金で利益・利回りとなった分は 再投資して複利を効かせるべきです。 再投資については ウェルスナビが自動的にやってくれるので問題ありませんが 出金したくなった際に 「源泉徴収あり」を選択している人で 年間20万円以上の利益が無い場合は 税金を取られすぎているということを知っておいてください。 現実的には、あれ?なんか税金が引かれているけど そういうものなのかな? ぐらいな人が多いのが現状ですし 最初の頃は、私自身もよくわかっていませんでした。 ですので、自分で確定申告するし 無駄な税金を払いたくない!という人や 資金を最大限に活用したい!という人は 特定口座(源泉徴収なし)を選択しておきましょう。 資産運用というのは 複利の力を活かすのがキーポイントになります。 ここで「源泉徴収あり」の特定口座ですと 利益が出た瞬間に 譲渡益税として20. 源泉徴収なしの場合は 年に1回、確定申告の時に1年分まとめ払いとなりますので 確定申告の手間がありますが 資産運用における資金効率を、最大に発揮させることが可能になります。 ウェルスナビが損失になっていたら確定申告するべき? というわけで、口座開設時に 特定口座(源泉徴収あり)を選択している人は 原則として確定申告は必要ありませんが もしウェルスナビが損失になっていた場合や 他にも証券口座などを持っていて 損益を合算して年末に税金対策したい人は 「源泉徴収あり」の特定口座でも 確定申告をした方が良いです。 逆にウェルスナビ口座開設時に 特定口座(源泉徴収なし)を選択した方で 年間を通じて一度でも 出金(売却手続き)をした方で 通算して20万円以上の 利回りがある方は、確定申告が必要です。 一般口座の方も 特定口座(源泉徴収なし)と同様の対応となります。 ちなみに、ウェルスナビの確定申告に必要な書類は ウェルスナビが提供している 電子交付サービスで毎年1月中旬ごろに発行される 「特定口座年間取引報告書」が必要です。 毎年1月中旬ごろになると 電子メールで通知が来ますので確認してください。 電子交付サービスの参照方法は ウェルスナビにログインして、右上のメニューから取引履歴をクリックして 取引履歴の画面が表示されたら 一番左下に「電子交付サイトへ」というリンクがありますので そこをクリックすると電子交付レポートが参照可能です。 ウェルスナビの確定申告に限らず ウェルスナビをやっている人は一回で良いので この電子交付レポートを見てみてください。 ロボアドバイザーが購入している 各銘柄や源泉徴収されている税金の情報が掲載されています。 ウェルスナビ(WealthNavi)の二重課税とは? さて、それではここから 海外ETFを売買しているロボアドバイザーに当てはまる 「二重課税」についてお伝えします。 ウェルスナビをはじめとした 自動資産運用サービス(ロボアドバイザー)は 海外ETFの買い付け・売却を 独自のアルゴリズムに従って、自動で行なっています。 ウェルスナビでしたら 米国のETFを売買しているので 定期的に入金される海外ETFの配当について、実は米国の税金が加算されています。 その税率はアメリカの租税条約に基づき、10%になります。 これまでお伝えした 譲渡益税20. ウェルスナビの公式HPでも 記載されていますが この二重課税は確定申告することで 米国課税分の10%を取り戻すことが可能です。 ただし、取り戻せる税金は 配当金の10%ですので 100万円の運用だと 配当金は多くても数千円程度ですから 戻ってくる米国課税分は数百円になります。 したがって、気にならない方は この二重課税をそのままにしてしまっている もしくは、そもそも二重課税を知らない という人も多いのが現実ですので 二重課税なんて絶対に嫌だ! 1円でも多く税金を取り戻したい! という方や特定口座(源泉徴収なし)を選択している人は、忘れずに確定申告をしましょう。 まとめ(特定口座(源泉徴収あり)なら確定申告は不要だけど・・・) いかがだったでしょうか? ウェルスナビ(WealthNavi)は 日本人の投資意識を変えようとしている、とても素晴らしいサービスですが 投資を始めた人にとって 切っても切れない関係が、確定申告をはじめとした税金の知識です。 これまで投資に対して 良いイメージを持っておらず 「投資」「株」「FX」 と聞いただけで拒否反応を示していた人に対して 誰でも簡単・手軽に 何も考えずにプロと同じ成果を手にすることができる ウェルスナビをはじめとした ロボアドバイザーという自動資産運用システムは 本当に画期的なサービスです。 ウェルスナビ以外にも たくさんのロボアドバイザーが存在しますが ウェルスナビほど投資初心者に対して わかりやすく、使いやすいサービスは他にありません。 ちなみに、同じような ロボアドバイザーの仕組みでテオ(THEO)というのがありますが テオ(THEO)の場合は 細かいことを言ってしまうと ウェルスナビと違っていて 特定口座(源泉徴収あり)を選択していても、厳密には確定申告が必要になります。 どういうことかというと 余力の資金が円建てかドル建てかの違いに起因しているんですが ウェルスナビの場合は ETFになっていない余力を日本円で保持しています。 ところが、テオ(THEO)の場合は その余力を全額米ドルで保有しています。 米ドルを保有しているということは 両替をした時点から 少なからず為替差益が発生しています。 もちろん、ただ単に米ドルに両替しただけでは 確定申告は不要ですが 両替した米ドルを日本円に戻した時に 発生している為替差益には税金がかかります。 FXなんかはまさにそうですよね? その点、ウェルスナビは 余力の全てを円建てで保有していますので 特定口座(源泉徴収あり)にしておけば 売却・出金した際に自動的に税金の計算が行われます。 ウェルスナビであれば 本当に何もしなくても全自動でやってくれますし 特定口座(源泉徴収あり)を 口座開設の時に選択しておけば お忙しいサラリーマンの方や税金の話がよくわからない主婦の方でも確定申告は不要です。 ちなみに、扶養に入っていて 扶養から外れないように 1年間の所得を抑えようとしている主婦の人は多いと思いますが 特定口座(源泉徴収あり) を選択していれば、年間で100万円だろうが1000万円だろうが 極端な話、いくら利益を生み出していても 扶養から外れることはありません。 これは源泉徴収された利益は 所得金額の計算から除外されるからです。 ここで、扶養に入っている主婦の方が 「源泉徴収なし」の特定口座や一般口座を選んでしまうと 利益が38万円を超えた時点で 確定申告が必要になり、所得税を払うことになり 当然ですが、扶養を外されてしまいます。 したがって、心配な方は 何も考えずにオートマ車の「源泉徴収あり」を選択しておけば どれだけ利益が出ても 扶養を外されることはありませんし、 確定申告すら不要ということになります。 投資というのは 正しい知識と正しいスキルさえあれば 怖いものではありません。 ただ単に、知識とスキルがないから 損失が出そう、お金を失いそうという風に怖く感じるものです。 今まで一般の方には 難しい、ハードルが高いと感じていた この投資に対する知識・スキルを ウェルスナビは完全に不要にしてくれました。 銀行の預金口座に眠っているお金を ただ単にウェルスナビの口座に入金していれば あとは機関投資家のような プロと同じ資産運用アルゴリズムが 完全に自動で資産運用をしてくれます。 WealthNaviは非常に満足できる 利回り・運用実績を残していますし、キャンペーンもあります。 興味がある方は、ウェルスナビ公式ページでまずは運用プランの無料診断をしてみてください。

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【ウェルスナビのポートフォリオ(リスク許容度5)】 ・米国株(VTI)バンガード・トータル・ストック・マーケットETF 割合 33. 【ウェルスナビ 50万円+2万円積立 運用実績推移】 1ヶ月 301,314円 +1,314円 +0. 要因は、今月株式市場が急落したことです。 2月5日のNY市場は -1175. 21ドル下落しました。 リーマンショックを超える過去最大の下落幅となった株式安は世界の株式市場、為替市場のみならず仮想通貨市場も影響も受けましたね。 要因は、2月2日の米国雇用統計により、市場は物価上昇のペースが加速し、米国10年債は一気に下落し、利回りが2. 米国長期国債の動きに連動し、NYダウも665ドル安と大幅下落。 東京株式相場では2月6日に大幅に3日続落し全面安、東証1部の値下がり銘柄数は初めて2,000社を超えました。 今回、20万円の追加入金は1月下旬に行いましたので、タイミングが悪かったです・・・。 追加入金しなければマイナス域ぎりぎりのところだったかもしれませんが、追加入金した直後に世界で株式全面安になったので大きく影響を受けました。 自分のように元金割れをなるべく防ぎたいのであれば、のリスク許容度は5段階あるので、1や2などリスク許容度を抑えた方が良いと思います。 自分は20代で長期運用を考えているので、短期的なマイナス利回り実績は気にならないですが。 ちなみに、リスク許容度は途中でも変更可能です。 ログイン後に「ナビゲーション」画面下部の「詳細設定」にて変更可能です。 ウェルスナビ運用実績4ヶ月ポートフォリオ• 米国株式(VTI) 運用実績 180,188円 -3,077円 -0. 12%• 日欧株式(VEA) 運用実績 179,066円 -7,959円 -4. 54%• 新興国株式(VMO) 運用実績 77,791円 -601円 -0. 07%• 米国債券(AGG) 運用実績 22,733円 -1,456円 -6. 41%• 金(GLD) 運用実績 53,786円 -1,877円 -3. 49%• 不動産(IYR) 運用実績 23,930円 -2,633円 -11. 見事に全面 マイナスです(笑 先月のポートフォリオ実績と比較すると、全く違いますね。 (下記画像参照).

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